איך להצליח לחסוך סכום גדול מהמשכורת ואיפה להשקיע? אלון גל מייעץ

"אתה יכול לייעל את הכספים האלה לטווח בינוני־ארוך. כלל מאוד חשוב שכדאי לדעת הוא שכספים שאתה רוצה לחסוך, יש להוריד אותם מהחשבון החודשי. רוב האנשים לא פועלים כך, אלא מורידים קודם כל את מה שנחשב בעיניהם הדברים הכי חשובים, כמו כל הבזבוזים למיניהם - ורק אז, אם נשאר להם כסף, הם חושבים מה לעשות בו. כלומר הם מקזזים את הכסף שנועד לחיסכון רק בסוף, וזו טעות - כי אז הם למעשה כבר מבזבזים אותו.

"במקרה שלך אתה צריך לחשב את הסכום הממוצע שאתה יכול להפרישו בכל חודש לחיסכון, נגיד שמדובר ב־750 שקל בחודש, ואז לעשות הוראת קבע בבנק. אני ממליץ לעשות את החיסכון הזה במסגרת בית השקעות, לבנות תיק השקעות באחת החברות שמתמחות בכך, להחליט מראש ולבחור את המסלול לחיסכון בבית השקעות. אז תרד הוראת הקבע בכל חודש לבית ההשקעות על פי המסלול שבחרת, והיא תיכנס לתקציב החודשי שלך - בדיוק כמו משכנתה, הוראת קבע לגן של הילד וכדומה. החיסכון הזה יכול ליצור לך הכנסה בעתיד ולהצטבר לסכום כסף לא מבוטל בטווח הארוך".

"על פי הנתונים, אתה יכול ללוות עוד כ־400 אלף שקל במשכנתה ללא מטרה לרכישת דירה להשקעה, כי הבנק יאפשר לך ללוות יותר בגלל תמ"א 38. במשכנתה של 400 אלף שקל, ואפילו בפחות מזה, אתה יכול לקנות דירה להשקעה באזורי הפריפריה, שם יש דירות במחירים נמוכים יחסית; אתה יכול לקבל על דירה כזאת לפעמים גם תשעה אחוזי תשואה. כלומר, התוספת על המשכנתה לא רק שתהיה פחותה מהשכירות שתקבל, אלא גם תהיה לך עוד תוספת שתוכל לשים בתוכנית חיסכון, בנוסף לכך שתהיה לך עוד דירה להשקעה אם עשית רכישה טובה.

"כך יהיו לך שתי דירות, ואם עד עכשיו כל הסיכון שלך לרווח הון היה 100%, עכשיו, כאשר יש לך שתי הדירות, רווח ההון יכול להיות 200%, ותוסיף לכך שמימנת את כל הדבר הזה בלי להוציא אגורה אחת שחוקה. ברגע שתהיה לך עוד דירה, יכול להיות שאחרי שנתיים־שלוש תוציא אותה למכירה, ואז תוכל להכפיל את ערכה, ואולי אחרי המכירה תוכל לקנות עוד שתי דירות. בדרך הזאת אתה למעשה מתחיל להתקדם וליצור לעצמך מבנה של עצמאות כלכלית".

"העמדת את הבת שלך במצב שבו היא צריכה להיות עצובה כאשר אחד מילדיה מתחתן, כי למעשה ברגע שהוא מתחתן, הוא מנשל אותה מהבית שלה. לכן זה לא רעיון טוב - אפילו רעיון גרוע שאין בו כל היגיון. את הופכת את החתונה של אחד מנכדייך לאירוע עצוב לבתך.

"אני מציע לך להכניס סעיף אחר לצוואה בעודך בחייך. אולי תכריחי את בתך לקחת משכנתה על הבית ולשים את הכסף הזה בקופת חיסכון לילדיה או משהו דומה, אבל אל תנשלי אותה מביתה ביום שילדה מתחתן. זה דבר עצוב מאוד ולא נאה".