מליאת הכנסת אישרה היום בקריאה שנייה ושלישית את הצעת החוק של משרד האוצר להקמת מאגר נתוני אשראי לעסקים, כחלק מרכזי להגברת התחרות בשוק האשראי ולהוזלת יוקר המחיה בישראל.
הצעת החוק, אשר יזם והוביל משרד האוצר בשיתוף משרד המשפטים ובנק ישראל, נועדה להתמודד עם כשל מבני בשוק האשראי לעסקים קטנים ובינוניים, המתבטא בתלות גבוהה של העסקים בבנקים. כיום, כ-92% מהעסקים הקטנים והבינוניים נוטלים אשראי מהבנקים ו-83% מהבנק הספציפי שבו מתנהל חשבונם. מצב זה מבטא את תופעת "הלקוח השבוי" ומוביל לעלויות מימון גבוהות יותר.
בהתאם להערכות, המהלך צפוי להביא לחיסכון של לפחות 1.5 מיליארד ש"ח בשנה לעסקים הקטנים והבינוניים ולהורדת הריבית על האשראי שלהם ב-1% לפחות, חיסכון שיתגלגל ישירות לציבור הרחב ויתרום להורדת יוקר המחיה.
בנוסף, כחלק מהחוק שאושר, נקבע כי תקופת הרישום של נתוני אשראי שליליים המשמשים לליווי אשראי תקוצר מ-3 שנים לשנה אחת בלבד – צעד שיקל על הציבור להתאושש מאינדיקציה שלילית ולשוב לקבל אשראי בזמן קצר יותר. כמו כן, הוחלט כי באירועי חירום הממונה על נתוני אשראי יוכל להחריג באופן מיידי נתונים שליליים של לקוחות, כדי למנוע פגיעה בתנאי האשראי שלהם.
המהלך נשען גם על ניסיון העבר ממאגר נתוני האשראי למשקי הבית. מחקר של בנק ישראל מצא כי המאגר צמצם פערי מידע בין הבנקים לבין גופים פיננסיים אחרים, הגדיל את מספר השחקנים בשוק והוביל להגברת התחרות ולהוזלת האשראי לציבור.
אחת התופעות המרכזיות שנחלשו בעקבות הקמת המאגר היא "פרמיית הלקוח השבוי" – מצב שבו לקוחות משלמים ריבית גבוהה יותר בשל יתרון המידע של הבנק. פתיחת המידע לתחרות צפויה להביא לשחיקת פרמיה זו גם בקרב העסקים.
הצעת החוק היא תוצר של שיתוף פעולה הדוק וייחודי בין בנק ישראל, אגף התקציבים במשרד האוצר ומשרד המשפטים. שיתוף פעולה מקצועי, רציף ומבוסס נתונים, שנועד להבטיח מענה מדויק לצרכים המורכבים של שוק האשראי לעסקים קטנים ובינוניים. העבודה המשותפת אפשרה לגבש הסדר מאוזן שמצד אחד יגביר תחרות ויוריד עלויות אשראי, ומצד שני ישמור על יציבות המערכת הפיננסית ופרטיות הציבור. אישור החוק בקריאה שנייה ושלישית מהווה צעד משמעותי בקידום שוק אשראי תחרותי, יעיל והוגן יותר לטובת הציבור והמשק כולו.
התרעות פיקוד העורף