עובדים חדשים שלא בחרו קרן פנסיה באופן יזום עשויים להיות מצורפים אליהן אוטומטית, אך עובדים ותיקים רבים עדיין חוסכים בקרנות פנסיה עם דמי ניהול גבוהים יחסית, או במכשירים פנסיוניים אחרים כמו ביטוח מנהלים. דמי ניהול עודפים עלולים לפגוע משמעותית בחיסכון המצטבר לאורך השנים. לכן מומלץ לבדוק באיזו קרן אתם חוסכים כיום, להשוות דמי ניהול ולשקול מעבר לקרן בתנאים טובים יותר. זהו תהליך שניתן לבצע כיום באופן דיגיטלי ופשוט בתוך כמה דקות.
הפרש של אחוז אחד בלבד בהפקדות נשמע אולי זניח, אך לאורך שנים, ובטח בזכות אפקט הריבית דריבית, הוא עשוי להגדיל את הקצבה החודשית באלפי שקלים. ככל שמתחילים מוקדם יותר, כך ההשפעה משמעותית יותר.
מעבר בין מסלולים אפשרי בכל עת וניתן לבצעו ללא כל עלות, ולכן מומלץ לבחון אחת לתקופה אם רמת הסיכון והאופי של המסלול תואמים את הצרכים והיעדים שלכם.
במקרים כאלה ניתן לשקול הפקדות נוספות באופן עצמאי על מנת להגדיל את החיסכון, להרחיב את הכיסוי הביטוחי ואף ליהנות מהטבות מס. ניתן לפנות לחשב.ת השכר בחברה בה אתם עובדים ולבחון יחד את מבנה ההפקדות הקיים.
ניהול פנסיוני נכון מבוסס בעיקר על מודעות וקבלת החלטות בצמתים מרכזיים בחייכם. צעדים פשוטים היום יכולים להשפיע באופן משמעותי על רמת החיים שלכם בעתיד, כך שהכסף שאתם חוסכים עכשיו, יעבוד עבורכם גם בהמשך הדרך.
המידע מוגש כמידע כללי בלבד ואינו מהווה ייעוץ משפטי, המלצה או חוות דעת ואין בו כדי להוות ייעוץ ו/או שיווק פנסיוני אישי ו/או ייעוץ מס המתחשב בצרכי הלקוח. אין באמור כדי להחליף את הוראות הדין ו/או התקנון הרלוונטי. אין באמור התחייבות להשגת תשואות. האמור לעיל כפוף להוראות תקנוני קרנות הפנסיה, להוראות ההסדר התחיקתי ולנהלי החברות המנהלות, כפי שיהיו מעת לעת. השימוש במידע הוא על אחריותו הבלעדית של המשתמש. עלולות להתגלות סטיות בין ההערכות המובאות במידע לבין התוצאות בפועל.
התרעות פיקוד העורף