רכשתם ביטוח חיים בגלל המצב הביטחוני? ייתכן שאתם משלמים פעמיים

רכשתם ביטוח חיים בגלל המצב הביטחוני? ייתכן שאתם משלמים פעמיים

אריאל פייגלין

המתיחות הביטחונית וחוסר הוודאות גורמים לישראלים רבים ולחשוב על העתיד ולבחון מחדש את ההגנה הכלכלית על בני משפחתם במקרה של אסון חס וחלילה. אחת התוצאות היא עלייה בהתעניינות בביטוחי חיים, אך בענף מזהירים כי רכישה מהירה של פוליסה נוספת עלולה ליצור כפל ביטוחים והוצאה מיותרת.

"המלחמה הארוכה והתחושה שהמציאות יכולה להשתנות בן רגע גורמות לאנשים לעצור ולחשוב מה יקרה למשפחה שלהם", אומר מאור אליאסי, מנכ"ל סוכנות הביטוח אוריינט. "זו תגובה טבעית ולגיטימית, אבל הבעיה מתחילה כשמתוך החשש ממהרים לקנות ביטוח חיים בלי לבדוק אם כבר קיים כיסוי".

"למשל, אנשים רבים לא יודעים מה יש להם בתוך קרן הפנסיה", אומר אליאסי. "הם שומעים שהם צריכים ביטוח חיים, רוכשים פוליסה חדשה ומשלמים עליה מדי חודש, אף שבחלק מהמקרים כבר קיים עבורם כיסוי משמעותי". לדבריו, כאשר שני בני הזוג שכירים ומפקידים באופן שוטף לקרנות פנסיה, לא תמיד יש הצדקה לרכוש ביטוח חיים נוסף. עם זאת, הוא מדגיש כי אין מדובר בכלל אחיד, וכי יש לבחון את המצב של כל משפחה בנפרד.

"ביטוח לא רוכשים מתוך לחץ", הוא אומר. "לפני שמוסיפים עוד פוליסה צריך להבין מה כבר קיים, מה גובה קצבת השארים, אילו התחייבויות יש למשפחה והאם באמת נותר פער שצריך להשלים".

עלותה של פוליסת ביטוח חיים עשויה להגיע למאות שקלים בחודש, בהתאם לגיל המבוטח, למצבו ולסכום הכיסוי. לאורך שנים יכולה ההוצאה להצטבר לעשרות ואף למאות אלפי שקלים. "זה לא סכום שולי. משפחה יכולה לשלם במשך שנים על כיסוי שלא מוסיף לה ערך ממשי. במקום לחזק את הביטחון הכלכלי ולהפנות לחיסכון, להשקעות, להקטנת חובות או לצרכים אחרים של משק הבית, היא יוצרת לעצמה הוצאה קבועה נוספת דווקא בתקופה שבה יוקר המחיה ממילא מכביד".

אליאסי מדגיש כי המצב שונה בחלק מהמקרים אצל עצמאים. בניגוד לשכירים, עצמאים אינם תמיד מפקידים לפנסיה בהתאם למלוא הכנסתם, ולכן הכיסוי שיקבלו בני המשפחה עלול להיות נמוך מהנדרש. "אצל עצמאי יכול להיווצר פער אמיתי", מסביר אליאסי. "אם ההפקדות לפנסיה נמוכות ביחס להכנסה ולרמת החיים של המשפחה, ייתכן שיש מקום לביטוח נוסף. אבל גם אז לא נכון לקנות פוליסה באופן אוטומטי. צריך לבדוק מהו הפער ולהתאים אליו את הכיסוי".

אליאסי מסביר כי דווקא עכשיו, כשהמודעות לביטוחים נמצאת בשיאה, חשוב להימנע מהחלטות שמתקבלות מתוך חרדה. "הדרך הנכונה היא לעצור, לבצע בדיקה מקצועית של כלל הכיסויים הקיימים, להבין מה כבר מעניקה קרן הפנסיה, ורק לאחר מכן להחליט האם באמת קיים צורך בביטוח נוסף".

"בסופו של דבר", הוא מסכם, "ביטוח נועד להגן על המשפחה, לא להכביד עליה כלכלית. בתקופה שבה יוקר המחיה ממילא לוחץ על כל בית בישראל, אין סיבה להוציא מאות שקלים בחודש על כיסוי שכבר קיים".