על פי נתוני הרשות, רבות מהמשיכות נעשות מבלי שהחוסך מבין את משמעות הצעד: מלבד תשלום מס מירבי בשיעור של 35%, מדובר בפגיעה ישירה בגובה הקצבה העתידית ובכיסויים הביטוחיים הנלווים. בחלק מהמקרים אף נמצאו גורמים שפועלים תוך התחזות, זיוף מסמכים או שימוש בהרשאות מזויפות.
כדי להתמודד עם התופעה, הממונה על שוק ההון, ביטוח וחיסכון, עמית גל, הורה על שורת פעולות אשר יידרשו מן הגופים המוסדיים טרם אישור כל בקשה למשיכה מוקדמת של כספי פנסיה, על מנת לוודא שזו אכן נעשית בהתאם לרצונו של העמית ורק לאחר שהבין את כלל ההשלכות הנגזרות ממהלך זה. לפי ההוראות, כל בקשה למשיכת כספים לפני גיל הפרישה תאושר רק לאחר הליך ייעוץ או שיווק פנסיוני שנעשה על ידי גורם מורשה – יועץ, משווק או סוכן המטפל בלקוח באופן קבוע – ורק לאחר שהחוסך הבין את ההשלכות המלאות של הצעד.
בנוסף, יחויבו הגופים לבצע בדיקות לאימות תקינות הבקשה, לרבות וידוא ניתוק יחסי עבודה, בדיקה מול רשות המסים לגבי זכאות לפטור, ואימות צווי ירושה במקרה של משיכת כספים של עמית שנפטר. רק לאחר השלמת הבדיקות תיחשב הבקשה "מלאה" וניתן יהיה להעביר את הכספים.
"המהלך בו אנו יוצאים נועד לשים זרקור על התופעה של עידוד הציבור למשיכה מוקדמת של כספי החיסכון לגיל פרישה וחומרתה, כמו גם על ריכוז מאמצי הרשות במאבק בה" אמר הממונה עמית גל, "יחד עם זאת יש להדגיש כי התופעה פשטה והפכה נרחבת באופן הדורש שילוב כוחות של כלל הגורמים המעורבים. באמצעות הטיוטה אנו מבקשים להבהיר לגופים את תפקידם בסיוע לצמצום התופעה ואחריותם לביצוע כלל הבדיקות הנדרשות טרם אישור כל בקשה למשיכה מוקדמת של כספי פנסיה על מנת לוודא שזו אכן נעשית בהתאם לרצונו של העמית ורק לאחר שהבין את כלל ההשלכות הנגזרות ממהלך זה".
"הרשות ממשיכה כל העת להיאבק בכלים העומדים לרשותה בתופעת השידול למשיכת כספי החיסכון הפנסיוני בידי גורמים בעלי אינטרס ותפעל יחד עם שותפיה למאבק ההכרחי בתופעה".
מלשכת סוכני הביטוח נמסר: "לאחר מאבק רגולטורי והסברתי ממושך שניהלנו כנגד תופעת העוקצים הפנסיונים, אנו מברכים על היענותה של רשות שוק ההון לפנייתנו לשים סוף לתופעה. אנו נמשיך לעמוד לצידם של האוכלוסיות המוחלשות ולהבטיח כי כל פעולה בכספי החוסכים תבוצע אך ורק לטובתם".
מלובי 99, הלובי הציבורי, נמסר: "אנו מברכים את רשות שוק ההון על פרסום ההוראות בדבר אופן משיכת כספי פנסיה - הוראות דחופות ביותר שנועדו להגן על הציבור מפני גורמים שמעודדים פדיון מוקדם של הכספים. מדובר במכת מדינה, שפוגעת באופן חמור בציבור החוסכים לפנסיה, ועלולה להותיר אנשים רבים ללא קצבה ראויה לקיום בעת פרישה לגמלאות. דחפנו לקידום הנושא, ואנחנו שמחים שמצאנו אוזן כרויה".
לצד הצעדים החדשים, מזכירה רשות שוק ההון כי כל חוסך יכול לבדוק את מצב חסכונותיו בעצמו וללא תשלום דרך אתר "הר הכסף" של משרד האוצר או בתשלום סמלי דרך אתר המסלקה הפנסיונית – מבלי להיעזר בגורמים פרטיים שעלולים לגבות עמלות גבוהות או לגרום נזק כספי חמור.
התרעות פיקוד העורף