הסוף לכרטיס האשראי? השינוי הדרמטי של בנק ישראל בדרך לכספומט

בנק ישראל הודיע היום (רביעי) על מתווה חדש שיאפשר לציבור למשוך מזומן מכספומטים ללא מגע, באמצעות קירוב כרטיס אשראי תומך טכנולוגיה, טלפון סלולרי, שעון חכם או אמצעי אחר שבו מותקן ארנק דיגיטלי. המהלך, שאושר במסגרת דיוני ועדת הכספומטים, ייושם בהדרגה בשנים הקרובות וצפוי להסתיים עד סוף שנת 2030, אז אמורים כלל הכספומטים בישראל לתמוך בטכנולוגיה החדשה.

איך זה יעבוד בפועל?

כיום, משיכת מזומן מכספומט מתבצעת ברוב המקרים באמצעות הכנסת כרטיס אשראי לקורא הכרטיסים שבמכשיר. במסגרת המתווה החדש, תתאפשר משיכה באמצעות זיהוי הכרטיס או הארנק הדיגיטלי ללא הכנסת הכרטיס פיזית למכשיר, בדומה לאופן שבו מתבצעים כיום תשלומים ללא מגע בקופות בבתי עסק. המשמעות עבור הלקוחות היא תהליך משיכה מהיר ונוח יותר, שיפחית את הצורך במגע עם המכשיר ויצמצם מקרים של כרטיסים שנשכחים או נתקעים בתוך הכספומט.

השירות יתבסס על טכנולוגיית NFC המשמשת כבר כיום לתשלומים באמצעות כרטיסי אשראי וארנקים דיגיטליים. בעת קירוב הכרטיס או המכשיר הסלולרי לקורא הכספומט, מועברים פרטי הזיהוי באופן מאובטח, ובמקרה של ארנק דיגיטלי באמצעות קוד מוצפן וחד-פעמי. לאחר הזיהוי, הלקוח יידרש להשלים את הפעולה בהתאם להנחיות שיופיעו על המסך, לרבות הזנת קוד במידת הצורך.

מתי זה יקרה בכל הכספומטים?

היישום לא צפוי להיות מיידי, והוא יתבצע בכמה שלבים.  בשלב הראשון, עד יולי 2027, תתאפשר משיכת מזומן ללא מגע בכספומטים שכבר תומכים בטכנולוגיה הנדרשת, אך רק בבנק שבו מתנהל חשבון הלקוח. בהמשך, עד דצמבר 2027, יורחב השירות ותתאפשר משיכה צולבת ללא מגע לכלל מחזיקי הכרטיסים, מכל כספומט שיתמוך בטכנולוגיה - ללא תלות בבנק שבו מנוהל החשבון.

בשלב הבא, החל מיוני 2027, לא יותקנו עוד כספומטים חדשים שאינם תומכים במשיכת מזומן ללא מגע. בשלב האחרון, עד סוף שנת 2030, אמורים כלל הכספומטים בישראל לעבור התאמה מלאה, כך שניתן יהיה לבצע מהם משיכה ללא מגע.

לפי הערכות בשוק, קרוב למחצית מהכספומטים בישראל כבר כוללים כיום רכיב פיזי שתומך בטכנולוגיה, אך השירות עדיין אינו פעיל בהם משום שנדרשת השלמת פיתוח של פרוטוקול הזדהות מאובטח וביצוע בדיקות נוספות. במקביל, בישראל פועלים עדיין כספומטים ישנים רבים, בעיקר כאלה שמופעלים על ידי גורמים פרטיים בקיוסקים, פיצוציות ותחנות דלק, וחלקם ידרשו החלפת חומרה יקרה. זו אחת הסיבות לכך שנקבע לוח זמנים ארוך יחסית להטמעת המהלך.

מה לגבי אבטחה וזיופים?

מעבר לנוחות השימוש, למעבר למשיכה ללא מגע עשוי להיות גם יתרון בטיחותי. הונאות רבות בכספומטים מבוססות על התקנת רכיבים פיראטיים על חריץ הכנסת הכרטיס, שמטרתם לקרוא או לשכפל את פרטי הכרטיס. בשיטה החדשה הכרטיס אינו מוכנס פיזית למכשיר, ובארנקים דיגיטליים המידע שמועבר מוצפן וחד-פעמי. עם זאת, גם בבנק ישראל וגם בשוק התשלומים צפויים להמשיך לעקוב אחר סיכוני אבטחה חדשים שעשויים להתפתח לצד הטכנולוגיה.