לפי הנתונים, משק בית ישראלי המחזיק בביטוח בריאות מסחרי מוציא בממוצע כ-400 שקלים בחודש על פוליסות אלו, כאשר חלק משמעותי מהסכום מופנה לביטוחי ניתוחים.
בשנים האחרונות נצפתה עלייה חדה בחדירת הביטוחים המסחריים, מגמה שהביאה להעמקת תופעת כפל הביטוח - מצב שבו אזרחים משלמים פעמיים עבור כיסוי דומה, פעם דרך השב"ן ופעם דרך פוליסה פרטית.
הדו"ח, שפורסם על ידי משרד הבריאות באמצעות אגף רגולציה כלכלית, מבקש לשקף לציבור ולמקבלי ההחלטות תמונה ברורה של הערך המוסף שמציעים ביטוחי הניתוחים המסחריים.
לשם כך נבחנה השוואה מעמיקה בין המנתחים הכלולים ברשימות ההסדר של השב"נים לבין אלו שבפוליסות הפרטיות בשלושה היבטים מרכזיים: ביצוע ניתוחים בפועל, הפרופיל המקצועי של המנתחים והפריסה הגיאוגרפית של המרפאוחפיפה גבוהה בין השב"ן לפוליסות מסחריות
הממצא המרכזי של הדו"ח מגלה שלא נמצא ערך מוסף מהותי לפוליסות מסוג "מהשקל הראשון" בהשוואה לפוליסות השב"ן בכל הנוגע לבחירת מנתח.
למעשה, בשתי המסגרות מוצעת גישה כמעט זהה לאותן רשימות מנתחים. הדו"ח מצביע על חפיפה של עד 84% בין המנתחים הפועלים במסגרת הביטוחים המסחריים לבין אלו הפועלים גם בשב"ן, נתון שממחיש כי הסבירות שמבוטח יפגוש את אותו מנתח בשתי המסגרות גבוהה מאוד.
יתרה מזו, בעוד שפוליסות "שקל ראשון" יקרות בעשרות ולעיתים במאות אחוזים מהשב"ן, הן מספקות שיעורי החזר נמוכים יותר ואחוזי מימוש ניתוחים נמוכים יחסית.
בפועל, מספר המנתחים שביצעו ניתוחים דרך השב"נים אף גבוה במעט מזה שבמסגרות המסחריות, כאשר בשיעורי המימוש מובילים מבוטחי כללית ולאחריהם מבוטחי מאוחדת.
גם בהיבט הפרופיל המקצועי, היתרון של הביטוחים המסחריים מתברר כמוגבל. שיעור המנתחים המחזיקים בתפקידי ניהול בבתי החולים דומה בשתי המסגרות, והמנתחים הבכירים והמבוקשים נוטים להשתלב בשב"ן.
הדו"ח מציין כי היתרון הכמותי של הפוליסות המסחריות ברשימות המנתחים משקף לעיתים היצע תיאורטי בלבד, בעוד שבפרקטיקה יותר ניתוחים מבוצעים דרך השב"ן.תחומים בודדים שבהם נמצא יתרון מסוים לביטוחים המסחריים הם רפואת עיניים, גסטרואנטרולוגיה וכירורגיה פלסטית.
מנגד, בהיבט הגיאוגרפי, השב"ן מציג יתרון ברור עם פריסה רחבה ונגישה יותר בפריפריה, בעיקר בדרום ובצפון, בעוד שהביטוחים המסחריים מרוכזים יותר באזור תל אביב והמרכז.
רפורמות וצעדים להפחתת כפל ביטוחים
הרפורמה "מהשקל הראשון" שנכנסה לתוקף ביוני 2024 נועדה לצמצם את כפל הביטוחים. במסגרת הרפורמה הועברו כמעט 600 אלף מבוטחים למסלול משלים שב"ן, אך העלאת פרמיות של כ-40% בפוליסות "שקל ראשון" ותמריצים לסוכני הביטוח הובילו לזרימה חוזרת של מבוטחים למסלול היקר, כך שתופעת הכפל נותרה רחבה.
מסקנות הדו"ח מחזקות את מעמד השב"ן כמנגנון מרכזי, יעיל ונגיש למימון ניתוחים פרטיים בישראל, וקוראות לציבור לשקול היטב את נחיצותן של פוליסות "מהשקל הראשון".
במשרד הבריאות מדגישים כי התאמת התיק הביטוחי של האזרח והפחתת כפל הביטוחים עשויות לצמצם משמעותית את הוצאות משקי הבית, מבלי לפגוע בנגישות לשירותים רפואיים איכותיים.
התרעות פיקוד העורף