עידן חדש: שחקן חדש מסתער על שוק המשכנתאות

עמוס לוזון ונאוי גרופ עושים צעד גדול אל תוך אחד השווקים הכי גדולים בישראל - שוק המשכנתאות. על הכוונה להקים חברה משותפת שתציע אלטרנטיבה חוץ־בנקאית הם הודיעו כבר בשנה שעברה, אבל השבוע זה הפך לרשמי: רשות שוק ההון העניקה להם רישיון והחברה המשותפת יוצאת לדרך תחת המותג החדש Now-On.

כאשר מדברים על הלוואה, אשראי חוץ־בנקאי נתפס בעיקר כמוצא אחרון למי שהבנק סירב לו, אבל במקרה של משכנתא (שהיא הלוואה שמגובה בנכס) דווקא יש לו יתרונות ברורים: הוא מאפשר פתרונות לאוכלוסיות שהרגולציה הבנקאית לא יודעת לתת להן מענה - בעיקר בגלל מגבלות רגולטוריות.

למשל, זה שלדירה שנייה אי אפשר לקבל משכנתא מהבנק של יותר מ־50% משווי הנכס או העובדה שהיכולת לקחת משכנתא תלויה מאוד בחישובי "כושר ההחזר" שמבוססים על תלושי שכר יציבים. זה מייצר חסם גדול עבור עצמאיים, בעלי עסקים קטנים או מי שההכנסה שלו לא קבועה ומסודרת.

כאן נכנסת לתמונה המשכנתא החוץ־בנקאית, שיכולה להציע גמישות אחרת. נכון שבדרך כלל הריבית גבוהה יותר מזו שמציעים הבנקים, משום שהסיכון למלווה גדול יותר, אבל היתרון הוא האפשרות לקבל מימון גם במקרים מיוחדים שבהם הבנקים לא מאפשרים זאת. וכמובן, עצם קיומן של המשכנתאות החוץ־בנקאיות מוסיף תחרות שמאלצת את הבנקים להוריד את מרווחי הריבית שלהם. ככל שתגדל התחרות, המחירים ירדו - והציבור, גם זה שלוקח משכנתא מהבנקים, ירוויח.

עד היום התחום הזה כמעט לא היה מפותח בישראל ופחות מחמישה אחוזים מנוטלי המשכנתאות עשו זאת בשוק החוץ־בנקאי, אבל כעת כאמור נכנס שחקן חדש שמבקש לשנות את התמונה. ב־Now-On מעריכים כי בזכות שילוב המומחיות והכלים של החברות המייסדות, כבר בשנה הראשונה הם יעמידו אשראי במאות מיליוני שקלים.

נאוי גרופ, שנחשבת לאחת מחברות האשראי החוץ־בנקאי המובילות בשוק, מביאה את הגב הפיננסי והיכולת לגייס מקורות אשראי בהיקפים גדולים. לוזון, יחד עם חברת טכנולוגיית הפינטק טריא שבבעלותו, מוסיף את הפלטפורמה שמאפשרת לנהל את כל תהליך המשכנתא - משיווק ההלוואה ועד לגבייתה - בצורה דיגיטלית ומודרנית.

מעבר לתחרות מול הבנקים, החברה כאמור מציעה פתרונות שמותאמים במיוחד לאוכלוסיות שקשה להן לקבל משכנתא - עצמאיים, בעלי עסקים קטנים וגם משקיעי חוץ. בנוסף, היא מתכננת להשיק מסלולים של איחוד הלוואות כנגד נכסי נדל"ן, מהלך שיכול להקל על משפחות שמחזיקות בכמה הלוואות יקרות.

עמוס לוזון סיכם את המהלך בפשטות ואמר "אנחנו שמחים לצאת לדרך ולהציע אלטרנטיבה לציבור נוטלי המשכנתאות בישראל. הניסיון הרב של נאוי גרופ בהעמדת אשראי, יחד עם הטכנולוגיה הייחודית שפיתחה טריא, מהווים עמדת זינוק מצוינת לתחילתה של תחרות משמעותית בשוק המשכנתאות ואין לי ספק ש־Now-On תהיה שחקן מוביל בענף".