נתונים חדשים של האפליקציה הפיננסית קפטן קרדיט מצביעים על כך שבמוצרים פיננסיים מרכזיים, רבים מהצרכנים עדיין מסתפקים בהצעה אחת בלבד ואינם בוחנים חלופות נוספות לפני קבלת החלטה. על פי הנתונים, התופעה בולטת במיוחד במשכנתאות, בכרטיסי אשראי ובחשבונות בנק, מוצרים שעשויים להשפיע באופן משמעותי על ההתנהלות הפיננסית של משקי הבית בטווח הקצר והארוך. הנתונים מתפרסמים לרגל השקת שירות להשוואת מוצרים פיננסיים של קפטן קרדיט, המאפשר לבחון ולהשוות בין הצעות שונות בתחומי המשכנתאות, ההלוואות, כרטיסי האשראי וחשבונות הבנק.
על פי הנתונים בתחום המשכנתאות, 76% מצרכני האשראי בדקו הצעה אחת בלבד למשכנתא ולא בחנו חלופות נוספות לפני קבלת ההחלטה. פחות מרבע מהצרכנים בדקו יותר מהצעה אחת למשכנתא, למרות שמדובר באחת ההחלטות הפיננסיות המשמעותיות ביותר עבור משק הבית. הנתון מקבל משנה חשיבות על רקע סביבת הריבית ומחירי הדיור, שכן גם פער קטן בריבית או בתנאי המשכנתא עשוי להשפיע על ההחזר החודשי ולהצטבר לאורך השנים לחיסכון של אלפי ואף עשרות אלפי שקלים.
בתחום כרטיסי האשראי, 77% מהצרכנים בדקו הצעה אחת בלבד ולא השוו בין מספר חלופות. גם כאן עשויה להיות משמעות להשוואה בין התנאים השונים, ובהם דמי כרטיס, עמלות, מסלולי הטבות וקאשבק (החזר כספי). התאמה נכונה של הכרטיס להרגלי הצריכה יכולה לסייע בצמצום עלויות ובהגדלת הערך שמקבלים ממנו לאורך זמן.
בתחום חשבונות העו"ש התמונה בולטת אף יותר: 92% מהצרכנים בדקו הצעה של בנק אחד בלבד, ורק מיעוט בחן חלופות נוספות. גם בניהול חשבון בנק עשויים להיות הבדלים בין ההצעות השונות בעמלות, בתנאי האשראי ובהטבות הנלוות, שעשויים להשפיע לאורך זמן על העלות הכוללת של ניהול החשבון.
לעומת זאת, בתחום ההלוואות התמונה מעט שונה. בעוד 57% מהצרכנים בחנו הצעה אחת בלבד, 43% בחנו שתי הצעות או יותר לפני קבלת ההחלטה. מדובר בשיעור גבוה יותר של השוואה ביחס למוצרים הפיננסיים האחרים שנבדקו, אם כי גם בתחום זה רוב הצרכנים עדיין מסתפקים בהצעה אחת. השוואה בין הצעות מאפשרת לבחון הבדלים בריביות, בתנאי ההחזר ובעלות הכוללת של ההלוואה לפני קבלת החלטה.
האפליקציה הפיננסית "קפטן קרדיט" היא שירות דיגיטלי של לשכת האשראי לישראל מבית דן אנד ברדסטריט, הפועל תחת פיקוח בנק ישראל ומעניק למשתמשים כלים לניהול ושדרוג ההתנהלות הפיננסית. האפליקציה מספקת מידע מעמיק על דירוג האשראי ודוחות אישיים, הכוללים את ההתחייבויות הפיננסיות: משכנתאות, הלוואות, כרטיסי אשראי, ריביות וניצול מסגרות. הנתונים מגיעים ממאגר נתוני האשראי של בנק ישראל ומאפשרים למשתמש לקבל תמונה מלאה, עדכנית ומדויקת של מצבו הפיננסי.
התרעות פיקוד העורף