מקרה שהיה כך היה: זוג חי יחד כידועים בציבור בפרק ב'. במסגרת החיים המשותפים ערכו הסכם לחיים משותפים, צוואות הדדיות לפיהן הם יורשים האחד את השנייה, ובנוסף, כל אחד/ת רשם את השני כמוטב בקופת הגמל, קרן ההשתלמות ויתר הזכויות הסוציאליות.
לאחר כמה שנים יחד, נפרדו דרכיהם. האישה ביטלה את הצוואה וכן הודיעה על שינוי המוטבים בקופות השונות. האיש ביטל את צוואתו, ולא ערך צוואה חדשה, כך שרכושו מתחלק לפי חוק הירושה בחלקים שווים בין ילדיו. להשלמת התמונה נספר שהאיש לא טרח לשנות את המוטבים בקופות השונות.
כשנה לאחר הפרידה, האיש הלך לעולמו. ילדיו דרשו לקבל את רכושו, ובכלל זה מאות אלפי השקלים שנותרו בקופות השונות. מנגד, בת הזוג לשעבר טענה כי היא המוטבת בכל הקופות, וכי הכספים האלה מגיעים לה. לא היתה מחלוקת על כך שהצדדים נפרדו, ולא היתה מחלוקת שהמנוח ביטל את הצוואה שלו וילדיו הם היורשים שלו.
כדי להבין איך קרה שמאות אלפי שקלים הגיעו לבת זוג לשעבר, צריך לדעת מספר דברים על זכויות סוציאליות: זכויות סוציאליות (קרנות השתלמות, קרנות פנסיה, ביטוחי מנהלים, קופות גמל וכו') הן שם כולל, לזכויות שנצברות על שמנו כדי להבטיח את עתידנו או עתיד יקירינו.
מכיוון שאלה זכויות שנועדו לשמור עלינו ועל הקרובים לנו בקרות אירוע מסוים (פגיעה, נזק, פרישה לגמלאות, פטירה וכו'), חוק הירושה קובע כי הזכויות האלה אינן חלק מעיזבונו של אדם. בדרך זו נושים של המנוח, אינם יכולים לקחת את הזכויות הללו, והביטחון של הקרובים לנו מובטח. המשמעות היא שכאשר אדם הולך לעולמו, לא חוק הירושה הוא שיקבע מי יקבל את הזכויות, כי אם המוטבים שנרשמו בקופות (או השארים במקרה של קרן פנסיה).
לכן כאשר מתקיים ניגוד בין המוטבים ליורשים החוקיים, יגברו המוטבים, ובחלק לא קטן של המקרים, המוטבים יגברו גם על היורשים לפי צוואה. חוסר הידע הזה עלול לגרום עוגמת נפש והליכים משפטיים מיותרים.
שנית, ככלל עדיף תמיד לרשום במסגרת הצוואה מה ברצוננו לקבוע לגבי הזכויות הסוציאליות, האם אנחנו מסכימים שהוראות הצוואה יחולו על זכויות אלה או לא ואז המוטבים שנרשמו בפוליסות הם שייגברו. אם החלטנו שכן, מומלץ לפרט את הזכויות עד כמה שניתן ולציין ברחל בתך הקטנה כל פוליסה ופוליסה
פתרון נוסף ע"מ לוודא שאין סתירה ולייצר וודאות, הוא "להכניס" את הזכויות האלה לתוך הצוואה – בכל פוליסה ופוליסה. כלומר בהוראת המוטבים של הפוליסה, במקום לרשום את שמות המוטבים בצרוף מספר תעודת זהות, לרשום בסעיף המוטבים, "לפי צוואתי". בדרך זו, נבטיח שלא יהיו סתירות ונחסוך מהיקרים לנו מאבקים משפטיים.
אין באמור לעיל משום ייעוץ משפטי.
התרעות פיקוד העורף