לאחרונה פורסמה התחזית המקרו-כלכלית של חטיבת המחקר בבנק ישראל, המאופיינת ברמה גבוהה של אי ודאות. לפי התחזית, התוצר במשק צפוי לצמוח ב-1.5% בשנת 2024 וב-4.2% בשנת 2025, תחזית זו נמוכה מהתחזית הקודמת והסיבות לכך הן ברורות: המשך המלחמה, הריבית הגבוהה והאינפלציה המתמשכת מצביעים על פגיעה רחבה במשק ועל קצב התאוששות איטי.
התחזית הזו מעלה את הסבירות לכך שבתקופה הקרובה נראה יותר ויותר יזמים ובעלי עסקים פונים לאפיקי הלוואות בניסיון להתמודד עם האתגרים הכלכליים ולשמר את החזון העסקי שלהם. המצב הכלכלי הדוחק והקשיים הפיננסיים מציבים בפני יזמים רבים אתגרים משמעותיים, אך גם הזדמנות לבחון אפשרויות מימון חדשות ולהמשיך לפתח את עסקיהם למרות המציאות הקשה.
חלקם הגדול לבטח יפנה אל החזית של קרן ההלוואות בערבות המדינה המיועדת לעסקים קטנים ובינוניים, ומי שמספקת מימון בתנאים נוחים יחסית. יחד עם זאת, חשוב להבין אם הלוואה זו היא הפתרון המתאים ביותר לעסק שלכם.
בעיה מרכזית שעדיין מאפיינת את ההתנהלות הכלכלית של רבים מהעסקים בישראל היא הענקת תנאי תשלום של "שוטף פלוס 60" או "שוטף פלוס 90". השיטה הזו מיושנת ולרוב מובילה ליצירת פער וחוסר בתזרים המזומנים מאחר והכספים מהלקוחות מגיעים באיחור.
לדוגמה, נניח שבעל עסק בתחום ההפקות צריך לשלם לספקים ולעובדים שלו בסוף כל חודש, אך הלקוחות שלו משלמים לו רק 60 או 90 יום לאחר מכן, למרות שההכנסות שלו מבוססות על רווחים מוצקים, הכסף הזה אינו זמין מידית לתפעול השוטף של העסק. במצב כזה, בעל העסק עשוי לפנות לבנק ולבקש הלוואה זמנית עד שהכסף יגיע מהלקוחות, אך פעמים רבות הבנק מסרב להעניק הלוואה בדיוק בגלל ההתנהלות והסחבת הזו.
כאן נכנסת לתמונה הלוואת הון חוזר בערבות מדינה. המדינה בוחנת את העסק לעומק, לומדת על הספקים והלקוחות שלו, ומבינה את הפוטנציאל הבטוח של קבלת הכסף בעתיד. אם העסק עומד בתנאים הנדרשים, המדינה מספקת ערבות המאפשרת לבעל העסק לקבל את ההלוואה הדרושה מהבנק. הלוואה זו מאפשרת לעסק לגשר על הפער התזרימי, לשלם את ההוצאות השוטפות בזמן, ולהמשיך לפעול בצורה חלקה עד לקבלת התשלום מהלקוחות השונים.
נקודה חשובה נוספת, מאחר ובחלק מהפעמים הלוואה בערבות המדינה כוללת בתוכה גרייס של מספר חודשים, פרק הזמן הזה יכול לאפשר לבעל העסק לשנות את הדפוס בו הוא גובה את הכספים מהלקוחות. כך שבפעם הבאה הוא לא יגיע למצב של חוסר בתזרים המזומנים, בעיקר אם מדובר בעסק בריא ומרוויח, ושלא יזדקק להלוואה נוספת כדי לגשר על הפער המיותר".
דוגמה נוספת היא בעל מפעל קטן המבקש לשדרג את קווי הייצור שלו באמצעות רכישת מכונות חדשות ומשוכללות. ההשקעה במכונות אלו תייעל את תהליך הייצור, תשפר את איכות המוצרים ותאפשר למפעל להתמודד עם דרישות השוק הגדלות. בעזרת הלוואת השקעה בערבות מדינה, המפעל יכול לקבל את המימון הדרוש לרכישת הציוד, ובכך להרחיב את קיבולת הייצור ולהגדיל את הרווחיות.
המדינה מצידה מעודדת מתן הלוואות המיועדות לעסקים מצליחים המעוניינים להתרחב או לרכוש ציוד וכד', מתוך הבנה שהשקעות אלו תורמות באופן ישיר לצמיחת המשק כולו, מאחר וצעד זה מוביל ליצירת מקומות עבודה חדשים, להגדלת התוצר הלאומי וכד'".
לדוגמה, נניח ששכירה בת 40, שעבדה שנים רבות בתחום ההייטק, חולמת לפתוח בית קפה קטן במרכז המסחרי בשכונת המגורים שלה. עלות ההקמה של בית הקפה יכול להגיע לכדי מאות אלפי שקלים. בעזרת הלוואה בערבות המדינה לפתיחת עסק חדש, היא יכולה לקבל את המימון הדרוש, זאת למרות חוסר הניסיון שלה בתחום, כיוון שהמדינה מעודדת יוזמות שכאלה ומעמידה בפני הבנקים ערבויות כך שהם יסכימו להעניק את המימון המדובר".
ליצירת קשר עבור הלוואה בערבות המדינה, חייגו: 077-740-8101
התרעות פיקוד העורף