אתם מכירים את התחושה. אתם מסתכלים על הכסף ששוכב בעו"ש, מרגישים איך הוא נשחק בשקט, ומתלבטים מה לעשות איתו. הפיקדון בבנק נותן לכם ריבית שנראית בסדר על הנייר, אבל נועל את הכסף לתקופה שלא תמיד מתאימה לכם. קרן כספית נשמעת מבטיחה, אבל אולי מרגישה לכם קצת כמו "שוק ההון", עם תשואות שזזות כל יום. אז מה עושים?
ובכן, תעשיית הפיננסים, כמו תמיד, מזהה את ההתלבטות שלכם ומנסה להציע פתרון חדש. קוראים לו "קרן כספית מתחדשת". האם זהו המוצר שישנה את כללי המשחק עבור הכסף שלכם לטווח קצר? בואו נפרק את זה.
בתקופה של אינפלציה, אפילו של 3%, ההבדל הזה דרמטי. כפי שהדגמתי בטור קודם, יתרון המס הזה יכול להפוך תשואה ברוטו דומה בקרן כספית לרווח נטו גבוה משמעותית בכיס שלכם.
הכירו את ההיבריד: קרן כספית מתחדשת
אז אם הקרן הכספית כל כך נהדרת, למה צריך משהו חדש? כי לחלק מהאנשים, התשואה שמשתנה מדי יום מרגישה קצת לא יציבה. הם רוצים לדעת בדיוק כמה יקבלו, כמו בפיקדון. כאן נכנסת לתמונה הקרן הכספית המתחדשת.
היא בעצם מוצר היברידי, שמנסה לשלב את הטוב משני העולמות. איך זה עובד? פשוט מאוד. אתם מוותרים על הנזילות היומית, ובתמורה מקבלים יותר ודאות. לקרן הזו יש מועדי משיכה קבועים מראש, למשל, פעם בחודש או פעם ברבעון. בתמורה ל"נעילה" הזמנית הזו, מנהלי הקרן שואפים לספק לכם תשואה ידועה מראש או "מובטחת" לאותה תקופה.
במילים אחרות, זו פשרה: פחות נזילות, יותר ודאות. הקרן הזו פונה ישירות לפסיכולוגיה של חוסך הפיקדונות, שאוהב את תחושת הביטחון של ריבית ידועה מראש.
אז מה תכל'ס לבחור?
ההחלטה, כמו תמיד, תלויה בכם ובצרכים שלכם. אין כאן תשובה אחת נכונה.
בשורה התחתונה, הקרן הכספית המתחדשת היא עוד כלי בארגז. היא לא מהפכה, אלא אבולוציה. היא עדות לכך שהשוק מנסה לתת מענה לקהל שרוצה יותר מהפיקדון אבל חושש מהתנודתיות של קרן כספית רגילה. בפעם הבאה שאתם "חונים" את הכסף שלכם, אל תלכו על ברירת המחדל. שאלו את עצמכם מה באמת חשוב לכם – נזילות, ודאות או תשואה אחרי מס. התשובה תוביל אתכם לבחירה הנכונה ביותר עבורכם.
התרעות פיקוד העורף