אבל רגע אחרי שהכסף נכנס לחשבון, הוא מתחיל להיעלם כאילו הוא לא היה שם מעולם. החשבונות, התשלומים בכרטיס אשראי, ארנונה וההלוואות – הכול יורד במהירות שיא, וחשבון הבנק נותר עם עוד פחות כסף ממה שהיה בו לפני שנכנסה משכורת.
הגיע הזמן לשבור את המעגל הזה.
בגדול, אין בעיה עם עליית מחירים, כל עוד היא מגיעה בקורלציה לעלייה במשכורת. הבעיה היא שהמשכורות לא ממש עומדות בקצב.
כך נוצר מצב שבו הכסף שלכם קונה פחות ופחות, גם אם אתם משתדלים לחיות בצניעות. אחת הבעיות הגדולות היא שההוצאות הקבועות שלכם, כמו שכר דירה או משכנתא, מחירי החשמל והמים, רק הולכים וגדלים בזמן שההכנסות שלכם נותרות קפואות.
בדיוק מהסיבה הזו, כדי להימנע ממרדף תמידי ומתסכל אחרי המשכורת וכניסה למינוס בכל חודש שעובר - חייבים להתאים את ההתנהלות הכלכלית לשינויים במשק. וכן, ברור לי שזה יותר קשה ממה שזה נשמע - תמשיכו לקרוא כדי להבין מה הדברים שאתם יכולים לעשות יחסית בקלות כבר עכשיו.
זה מאוד מבלבל כי אנחנו חיים בעידן של שפע. הזמנות אוכל עם החבר׳ה בעבודה, מנוי לחדר כושר שנשבענו שנלך אליו אבל כמו עוד מנויים אחרים - הכסף ממשיך לרדת ואנחנו לא משתמשים בהם, רכישות אימפולסיביות במבצעים און ליין - כי יש מבצע וקפה ומאפה בדרך לעבודה, בפגישה עם חברים או סתם כדי להרגיש שאנחנו עושים משהו גם עבורנו – כל אלה מסתכמים לסכומים שיכולים להגיע לאלפי שקלים בחודש. זו מתמטיקה פשוטה.
עכשיו, ברור שאני לא בעד לוותר על דברים שעושים לכם טוב, אבל אני כן ממליץ לבלוע גלולת אומץ ולהסתכל למספרים בעיניים ולענות על השאלה - האם יש מצב שאנחנו מוציאים יותר ממה שאנחנו באמת יכולים?
אחרי שאיתרתם אותם - בטלו אותם וחשבו כמה כסף חסכתם. השלב הבא, הוא לנסות לעשות את אותו הדבר על אוכל בחוץ, סיגריות, קפה ומאפה וקניות אימפולסיביות.
אבל האמת הקשה היא שבלי תקציב מסודר וחשיבה קדימה, קל להיגרר להוצאות לא מתוכננות ולהתנהל מהיד לפה. בניית תקציב אישי או משפחתי היא אחד הכלים החשובים ביותר לשליטה כלכלית.
באמצעות תקציב מסודר תוכלו לזהות תחומים שבהם אתם מוציאים יותר מדי, למצוא דרכים לחסוך ולוודא שאתם חוסכים חלק מההכנסות שלכם לטווח הארוך.
תקציב משפחתי יכול להיות פשוט. כל מה שצריך הוא לעשות רשימה של ההוצאות הגדולות: שכר דירה או משכנתא, חשבונות, הוצאות רכב ותחבורה, אוכל וכו׳…
זה קצת כמו ״יומן אכילה״ - ברגע שרואים שחור על גבי לבן על מה אנחנו מוציאים כסף, קל יותר להבין איפה לצמצם. מישהו מהקהילה שלנו שעזרתי לו לבנות תקציב גילה שהוא מוציא למעלה מ-2,000 שקלים על סיגריות בחודש.
מישהי אחרת מהקהילה גילתה שה״סה״כ 21 שקלים על קפה ומאפה״ זה למעלה מ-400 שקלים בחודש.
תקציב הוא כלי שאתם חייבים להתחיל לעבוד איתו.
וככל שהריביות נערמות, כך המינוס גדל והופך למעמסה כלכלית שלא קל להשתחרר ממנה. אין ספק שהתנהלות עם מינוסים והלוואות זה משהו שהוא לא פשוט לצאת ממנו, וזה לוקח זמן.
אבל עם סבלנות והתמדה, אתם תצליחו לסגור אותם. בשלב הראשון אני ממליצה להתחיל בהחזרת החובות עם הריבית הגבוהה ביותר. דברו עם הבנק ונסו לברר האם אפשר למחזר הלוואות אם התנאים משתלמים יותר. והכי חשוב, תעבדו עם תקציב מסודר כדי שלא תעמיקו את החוב עם אשראי נוסף.
החדשות הטובות הן שאפשר לצאת מהמינוס, גם בלי הגדלת שכר. הנה כמה צעדים מעשיים שיעזרו לכם להפוך את המשכורת שלכם למשהו שבאמת עובד בשבילכם:
התרעות פיקוד העורף