מבצעים העברות כספים גדולות לחו"ל? כך תחסכו אלפי שקלים

העולם העסקי הישראלי הוא גלובלי בהגדרתו. בין אם מדובר ביבואנים המשלמים למפעלים בסין או באירופה, חברות טכנולוגיה המשלמות משכורות לצוותי פיתוח במזרח אירופה, או משקיעי נדל"ן המבצעים רכישת נכס בארה"ב, תנועת הכספים מישראל החוצה היא עורק חיים מרכזי.

אולם, בתוך הפעילות העסקית השוטפת, מסתתרת נקודת עיוורון יקרה מאוד. בעוד שעל מחיר הסחורה, השילוח והלוגיסטיקה מתנהל משא ומתן עיקש, פעולת העברת התשלום עצמה נתפסת לעיתים כפעולה טכנית, "גזירת גורל" בנקאית. ההנחה הרווחת היא ש"זה שער הדולר/אירו היום, וזה מה יש". הנחה זו עולה למשק הישראלי ולבעלי העסקים בפרט, סכומי עתק מדי שנה. כאשר מדובר על העברות כספים גדולות, הפערים הקטנים בשער החליפין מצטברים להפסד שיכול למחוק את כל הרווח מהעסקה.

למשל, בהעברה של 100,000 אירו, פער של 3 אגורות בשער החליפין מתרגם להפסד מיידי של 3,000 ש"ח. אם העסק מבצע העברה כזו אחת לחודש, מדובר על "מס" שנתי של 36,000 ש"ח שיורד ישירות מהשורה התחתונה. בבנקים המסחריים, ללא כוח מיקוח משמעותי, המרווחים עשויים להיות גדולים הרבה יותר, והעמלות הנלוות (עמלת חליפין, עמלת העברה, עמלות בנקים כתבים) מנפחות את העלות עוד יותר.

כאשר לקוח נכנס לאפליקציה ומבצע המרה אוטומטית של סכום גדול, הוא לרוב מקבל שער "תעריפי" או שער ברירת מחדל, שלא לוקח בחשבון את גודל העסקה או את פרופיל הלקוח. המערכת האוטומטית לא מתמקחת איתך. היא מציגה נתון, ואתה מאשר.

מומחים בתחום הפיננסים מסבירים כי העברות כספים גדולות דורשות התייחסות של חדר עסקאות. זהו אירוע פיננסי שמצריך "תפירה" של הצעה. הגופים הפיננסיים, ובראשם נותני שירותי אשראי חוץ-בנקאיים מורשים, יכולים להציע שערים אטרקטיביים משמעותית מהבנקים, אך כדי להגיע לשערים הללו נדרשת בחינה של העסקה ומתן הצעה מותאמת אישית. זהו לא מוצר מדף, אלא שירות פיננסי.

בדומה למהפכה שעבר שוק הביטוח, שם למדנו שלא מחדשים פוליסה בלי לבדוק מחיר, כך גם בשוק המט"ח. לפני ביצוע העברה משמעותית, חובה לקבל הצעה נגדית. התהליך אמנם דורש השארת פרטים וקבלת שיחה או מייל חוזר עם הצעה, אך ה"עיכוב" הקטן הזה שווה הרבה כסף.

לצדם, נמצא ציבור הולך וגדל של משקיעי נדל"ן פרטיים, המבצעים עסקאות מעבר לים ביעדים פופולריים כמו יוון, קפריסין, פורטוגל וארה"ב; עבורם, העברת ההון העצמי היא אירוע פיננסי משמעותי, שבו חיסכון חכם בעמלות ההמרה יכול לממן בקלות את שכר טרחת עורך הדין או את ריהוט הנכס החדש.

במעגל העסקי הרחב יותר, הדבר נוגע גם לחברות הייטק וסטארטאפים לאחר גיוס הון, הנדרשים לניהול מוקפד של כספי המשקיעים. במקרים אלו, המרה לא יעילה של כספי הגיוס לתשלום משכורות וספקים עלולה לקצר את "אורך הנשימה" של החברה ולשחוק את הקופה שלא לצורך.

המודל של דינרוס פשוט אך אפקטיבי: במקום שהלקוח יתקשר לגופים שונים וינסה לנהל מו"מ בעצמו (כאשר לרוב אין לו את הידע או הכלים להבין את השערים בזמן אמת), הוא משאיר פרטים באתר. הצוות המקצועי, שמקושר לגופים הפיננסיים המובילים והאמינים בשוק, דואג להשיג עבור הלקוח הצעה מותאמת אישית לביצוע העברת הכספים.

היתרון הגדול בשיטה זו הוא ה"מכרז" הסמוי שמתבצע על הכסף שלכם. כאשר גוף פיננסי יודע שהוא מתחרה על העברה גדולה, הוא יספק את ההצעה האטרקטיבית ביותר שלו ("שער סגירה") ולא את השער הראשוני. התהליך מאפשר ללקוח לקבל תמונה ברורה של העלויות ולבחור בהצעה המשתלמת ביותר, בביטחון מלא ותחת רגולציה מחמירה.

העיקרון המנחה צריך להיות פשוט: לפני שאתם לוחצים על כפתור ה"שלח" ומעבירים סכום משמעותי לחו"ל, עצרו רגע. השאירו פרטים, קבלו הצעה מקצועית מותאמת אישית, וודאו שאתם משלמים רק על מה שצריך. הכסף שלכם עבד מספיק קשה כדי שתשמרו עליו.