2025 הייתה שנה כלכלית מאתגרת הן בגלל המלחמה והשלכותיה והן בגלל יוקר המחייה שהמשיך לטפס, אבל דווקא בגלל זה רגע לפני שהיא נגמרת כדאי לעצור לשנייה ולראות איך סוגרים אותה נכון.
"קרן ההשתלמות היא אולי המוצר הפיננסי המשתלם ביותר שקיים כיום בישראל", פותח פוריה, ומסביר שמדובר במוצר השקעה עם הטבה כפולה: גם על ההפקדה וגם על המשיכה. "מדובר במכשיר פטור ממס רווחי הון, שמוכר כהוצאה לצורכי מס - כלומר, המדינה משתתפת באופן ישיר בחיסכון שלכם".
“לשכירים, זו הטבה שכדאי לבקש מהמעסיק אם היא לא קיימת, לעיתים זו תוספת שכר בתחפושת שמחזירה את עצמה", הוא מציין. "ולעצמאיים, מדובר באפשרות חסכון משתלמת במיוחד - עם תקרה שנתית של 20,520 שקלים - כאשר 4.5% מהסכום (עד 13,203 ₪) מוכרים כהוצאה. הפקדה עד התקרה תאפשר ליהנות ממקסימום פטור ממס רווחי הון. גם אם אינכם זקוקים להכרה בהוצאה - ההטבה על המס לבדה הופכת את ההפקדה הזו לצעד פיננסי משתלם במיוחד".
"קרן השתלמות, קופת גמל להשקעה וקופת גמל לחיסכון הן שלושת הכלים החזקים ביותר לתכנון פיננסי חכם" מסכם פוריה, ומי שיפעל נכון בדצמבר, יוכל להתחיל את 2026 ממקום כלכלי יציב יותר".
חשוב לציין שקיימות עוד מגוון אפשרויות השקעה נוספות – כמו תיקי השקעות בניהול עצמי או השקעות אלטרנטיביות – שיכולות להיות עדיפות עבור החוסך. שכן, למשל, על אף שבתיק השקעות בניהול עצמי אין הטבות מס, דמי הניהול הממוצעים בו יהיו נמוכים משמעותית ויכולים לעמוד על כעשירית מדמי הניהול של קופת גמל להשקעה – מה שלאורך זמן יביא לתשואה עודפת, וללא ההתחייבות המגבילה להמתין עד לגיל 60 ולפדות את החיסכון כקצבה על מנת להנות מההטבה.
ולכן, אין לראות בדברים המלצת השקעה במסלול ספציפי – למעט קרן השתלמות שהיא באמת מסלול שמומלץ לכולם – אלא המלצה עבור מי שממילא משקיע באפיקים שהוזכרו או שוקל להשקיע בהם, לקחת בחשבון את התנאים המזכים בהטבות המס ואת תקרות ההפקדה השנתיות בכדי לנצל למצות עד תום את ההטבה הרלוונטית לפני סוף השנה.
התרעות פיקוד העורף