האם כדאי לקחת סיכון מקצועי? אלון גל מייעץ

"לקופות גמל יש יתרונות מיסויים ובנזילות, ובייחוד מדובר בהשקעה קבועה, ואז אתה יכול לשים עד 70 אלף שקל בשנה. זאת אומרת, יש אפשרות לשים סכום שיש לך כמו 30 או 40 אלף שקל, ואז לעשות הוראת קבע חודשית. היתרון של זה הוא תנאים טובים יחסית בדמי הניהול. זה כלי זמין, נזיל, מאפשר, והיתרון שלו זה הוראת הקבע. עם זאת, עליי לציין כי בסכומים גדולים יותר עדיף יהיה ללכת לבית השקעות".

"במשכנתאות היום את יכולה להגיע לסביבות של 2.5% ריבית. לכן אם יש לכם תיק שיודע להניב 5%, אני ממליץ לקחת את המקסימום שאת יכולה במשכנתה, כי עובדתית את תייצרי תשואה של 2.5% ברוטו בשנה. אם אתם מבינים בהשקעות ויודעים להכניס ממוצעים יפים כל שנה של כ־5% תשואה, ואתם לוקחים משכנתה לרכישה, אין סיבה לא לנצל זאת. אם יש לכם יכולת החזר, זה מה שהייתי עושה".

"הכל תלוי במה שכתוב בצוואה ומומלץ להיעזר בעורך דין בנושא. החלטה כזו פותחת קן צרעות בבית. הסעיף האחרון שציינת נשמע לי די מוזר. תארי לך שהבת תתחתן, אך תחליט שאינה מעוניינת לרכוש בית חדש כי יש לה את הבית שירשה ממך? במקומך הייתי עושה דבר אחר ומציין בצוואה חדשה שלאחר מותך, את מורישה לה את הבית. בנוסף, כדי למנוע סכסוכים עתידיים, הייתי מציין שלאחר מותה של הבת הסכום של הנכס יתחלק בין כל הנכדים שווה בשווה. חשוב לציין שכל עוד את בחיים, הבית נשאר רשום על שמך. תוכלי לציין בצוואה שהבית אחרי מותך יוחזק בנאמנות, דבר שיאפשר לה להמשיך לגור בו, ואז לאחר מותה הבית יימכר, והסכום יתחלק בין יורשיה והיורשים של אחיה שווה בשווה. בעזרת הפתרון הזה תאפשרי לה להמשיך לגור בו, אך לא תשללי מיתר האחים את הזכות על הדירה".