אני נשוי, אב לשלושה ילדים יחסית גדולים ועובד בהייטק. הייתי אומר שאני משתכר באופן די מכובד. לא קנינו דירה עד כה, ואנו גרים בשכירות בדירת חמישה חדרים ומשלמים עליה דמי שכירות של 7,000 שקלים. חסכתי ברבות השנים 190 אלף אירו, וכעת אני עומד בפני החלטה: אני לא יכול לקנות נכס במיקום הנהדר שבו אני גר, ואני גם לא מוכן לקחת משכנתה כי אני חושב שזה לא יהיה חכם. נוכח ההתלבטות שלי פניתי לייעוץ באשר למספר אפיקי השקעה, ועלו בפניי שתי אופציות – חיסכון פנסיוני וקופות גמל להשקעה. במה לבחור?
“האפיקים שאתה מתאר נועדו לסכומים קטנים שפחות שווה לנהל אותם במצבך. הייתי בוחר דווקא בניהול תיקים מסורתי כדי שיטפלו לך בתיק כמו שצריך. האפיקים שהזכרת הם אוטומטיים ומגדירים עבורך את רמות הסיכון, וזה נכון לסכומים שבהם לא כדאי לפנות לניהול תיקים מסורתי. כאשר יש ברשותך כ־700 אלף שקלים זה סכום מכובד, ולכן הייתי מציע לך להיעזר בשירותיו של אחד מבתי ההשקעות הגדולים, כך הסיכוי להרוויח גבוה יותר והסיכון להפסיד נמוך יותר. אין הבדל במהות בין ניהול תיקים לבין קופות גמל להשקעה כאשר האחד הוא יותר אוטומטי והשני יותר מכוון לתיק הספציפי שלך ומנוהל עם יותר תשומת לב. הייתי בוחר בניהול תיקים גם על חשבון חיסכון פנסיוני, מאחר שנותנים לאנשים שזו העבודה שלהם לסייע, בניגוד לחיסכון הפנסיוני שעובד בצורה רובוטית והרבה יותר אוטומטית”.

איזה נכס עדיף להשקעה – בארץ או בחו"ל? | אלון גל מייעץ

הקואצ'ר המפורסם עונה לשאלות ב-103FM: האם כדאי למכור דירה באזור לא טוב בעיר לטובת דירה קטנה יותר בשכונה משופרת, ומהי הדרך החכמה ביותר להשקיע 700 אלף שקלים?