זכויות עובדים: כיצד ניתן לקבל פיצויים עקב אובדן כושר עבודה?

במצב של פגיעה ביכולת לעבוד ולהתפרנס בעקבות פציעה או בשל מצב בריאותי, ניתן להגיש תביעה למוסד לביטוח לאומי ובמקביל להגיש תביעת פיצויים מכוח פוליסת ביטוח לאובדן כושר עבודה.

פגיעה במצב הבריאותי כתוצאה מתאונה או ממחלה עלולה להוביל להשבתת הנפגע, ולגרום לכך שלא יוכל להמשיך לעבוד ולפרנס את עצמו ואת משפחתו. מצב זה מכונה אובדן כושר עבודה, כאשר בהתאם לחומרת הפגיעה שלילת היכולת לעבוד יכולה להיות חלקית או מלאה, זמנית או קבועה.

עובד שנגרם לו אובדן כושר עבודה מכיוון שנפגע בתאונת דרכים או בתאונה יזכה בפיצוי למשך שלושה חודשים או 90 יום מקרות התאונה. נפגעים שניזוקו באופן שלא מאפשר להם לשוב לעבודה לאחר 90 יום צריכים לפנות למחלקת נכות כללית.

קצבת נכות כללית ניתנת לאדם שכושר עבודתו נפגע לצמיתות, או שכושר העבודה שלו פחת ב-50% לפחות. יש לציין כי קצבת הנכות הניתנת על ידי ביטוח לאומי ניתנת באופן שוויוני לכלל המבוטחים לפי שיעור הנכות הרפואית שנקבעה להם, ובהתאם לירידה בכושר ההשתכרות שלהם.

בשונה מהכיסוי שניתן על ידי הביטוח הלאומי, חברות הביטוח הפרטיות מעניקות כיסוי במקרים של אובדן כושר עבודה לעסוק במקצוע התואם את העיסוק הקודם של המבוטח, כפי שהצהיר בטופס רכישת הפוליסה.

בתקופת אובדן כושר העבודה המבוטח אינו נדרש לשלם את תשלומי הפרמיה. נוסף על כך, קבלת התשלומים מחברת הביטוח הפרטית לא מבטלת את קבלת התשלומים מהביטוח הלאומי.

כמו כן, סכום התשלום שניתן על ידי חברות הביטוח הפרטיות יכול להגיע ל-75% לפחות משכרו הממוצע של המבוטח בשנה האחרונה, כך שהוא יכול להמשיך לחיות לפי רמת החיים שאליה הוא רגיל.

אובדן כושר עבודה חלקי נקבע כאשר הנפגע אינו יכול עוד להמשיך לעסוק בעבודה שבה עסק לפני הפגיעה, ובעקבות זאת יכולת ההשתכרות שלו נפגעה בשיעור של יותר מ-25% אך פחות מ-75%.

להגדרת אובדן כושר העבודה כמלא או כחלקי ישנה השפעה של ממש על הזכאות לפיצוי בהתאם לתנאיה של פוליסת הביטוח. בעוד פוליסות מסוימות מכסות אך ורק אובדן כושר עבודה מלא, אחרות מכסות גם אובדן כושר עבודה חלקי. לפיכך, חשוב מאוד לקרוא את תנאי הפוליסה בעיון רב לפני החתימה על מסמכי הביטוח.

חשוב לציין כי במצב של אובדן כושר עבודה אין כל מניעה להגיש במקביל תביעה נגד הביטוח הלאומי ונגד חברת הביטוח הפרטית. מדובר בתביעות נפרדות זו מזו כאשר חברת הביטוח הפרטית אינה כפופה לקביעותיהן של ועדות הביטוח הלאומי באשר לאחוזי הנכות הרפואית ולדרגת אי הכושר.

תהליך מימוש הזכויות הוא מורכב, סבוך ומלווה בלא מעט ביורוקרטיה. לפיכך חשוב לקבל ייעוץ וליווי משפטי מקצועי שיכול לסייע רבות בהשגת מלוא הפיצויים ובהתנהלות המתישה מול חברות הביטוח, המוסד לביטוח הלאומי ומקום העבודה.