היום כולם מבינים שהקורונה פה ולא הולכת לשום מקום, וגם כאשר תבחר להיעלם מחיינו, הנזק הכלכלי שתותיר לא יעלם במהרה וישאיר אחריו אדמה חרוכה של אזרחים טובים שרק רצו להתפרנס בכבוד.
אין מחלוקת כי מרבית בעלי העסקים ו/או החייבים יפנו לפתרון שהפך להיות "ברירת מחדל" במשרדי עורכי דין העוסקים בחדלות פירעון, אשר יציעו לאותם בעלי עסקים את ההסדר המצוי בחוק חדלות פירעון החדש. החוק, שנכנס לתוקף החל מחודש ספטמבר האחרון נועד להגן על אלו המגיעים למצוקה כלכלית ולשמור על רווחתם העתידית, תוך שמירה על האינטרסים של הנושים.
עבור אותם חייבים אפרט מה משמעות החוק, ומהם החלקים הטובים והחלקים הטובים פחות בו, ובמילים פשוטות אסביר מה עורכי הדין לא מסבירים לכם בפגישות הייעוץ. בהמשך אני אחשוף בפניכם כיצד ניתן למחוק את החובות מבלי להיזקק להליכי פשיטת רגל או להליכים מכוח חוק חדלות פירעון.
ראשית, החוק מבחין בין הליכים אשר נפתחו לפני ולאחר יום 15.09.19. היות ומשבר הקורונה הגיע לאחר התאריך הנקוב, ניתן להניח שכל חייב, המגיע למצב של חדלות פירעון בשל נזקי הקורונה, יוכל להשתמש רק בחוק החדש - חוק חדלות פירעון ושיקום כלכלי.
אבחנה נוספת שיוצר החוק החדש הוא בין חייבים בעלי שיעורי חוב שונים. החוק מסדיר שני מצבי חוב שונים, האחד כאשר שיעור החוב נמוך מ- 150 אלף שקלים, והשני כאשר שיעור החוב עולה על הסכום האמור.
כל חייב שיפנה להליך חדלות פירעון ושיקום כלכלי ללא קשר לגובה חובותיו יוכרז כפושט רגל, דירוג האשראי שלו יוכתם והוא לא יהיה זכאי לקבלת משכנתא במשך שנים רבות. מדובר בקריאת אזהרה ברורה לחייבים צעירים ששוקלים לפנות להליך ומקווים לקחת משכנתא לצורך רכישת דירה בעתיד.
ככל שבכל זאת אין כל דרך חלופית לאותם חייבים בעלי חוב הנמוך מ-150 אלף שקלים, אלו שיבחרו להשתמש בחוק חדלות פירעון ושיקום כלכלי יוכלו לפנות באופן ישיר אל ההוצאה לפועל, ללא ביצוע עצירה בבית המשפט, כפי שהיה נהוג במצב הישן. בעל החוב יוכל להגיש בקשה להקפאת הליכים - מצב ביניים המצוי בתוקף עד להשגת הסדר בין החייב ובין הנושים. יש לציין כי במצב של הקפאת ההליכים, הן קרן החוב והן הריבית בגין החוב הקיים אינן גדלות.
מחיקת חובות וניהול מו"מ מול בנקים-
בסיום התקופה האמורה, החייב יהיה פטור מכל סכום שטרם הספיק להחזיר. המצב האמור שונה מהמצב הקודם ויוצר מצב טוב יותר עבור בעל החוב, שכן בעבר החזר החוב נפרס לשנים ארוכות.
בשל העובדה שלמשק ייקח לא מעט זמן עד להתאוששות מלאה, בין היתר בשל החשש מיציאה לבילויים, הקפאת ענף התיירות והתעופה ומצבם הכלכלי הרעוע של רבים, ייתכן שמדובר בפתרון אופטימלי עבור רבים. יחד עם זאת, חשוב לי לציין שלא מדובר בפתרון היחיד וישנם עוד שלל פתרונות יצירתיים שנועדו לאפשר יציאה לחיים חדשים מבלי להיזקק לפשיטת רגל או חדלות פירעון.
משכך, אחד המהלכים אותם מקדם משרד המשפטים, הוא מתן אפשרות לבית המשפט להורות על הקפאת הליכים אוטומטית, זאת בניגוד להליך הפרוצדורלי הקבוע, הדורש צו פתיחת הליכים או מינוי בעל תפקיד לחברה בטרם מתן צו הקפאת הליכים.
יש שתי נקודות נוספות עליהן יש לעמוד בעניין זה. ראשית, מתן צו הקפאת הליכים כפוף לצו איסור הוצאת נכסים וכספים מהחברה. שנית, התנאי לקבלת הצו האמור, הוא אפשרות ממשית להגעה להסדר בין בעל החוב לנושים.
ראשית, החריג הממונה מספר תשלומים ו/או קצבאות המתקבלים בתקופה זו. בין התשלומים ניתן למצוא את דמי האבטלה, מענקי הסיוע לעצמאיים ומענקי הסיוע לחג הפסח, להם זכו תושבים שונים בארץ. המשמעות היא שכספים אלו יהיו מוגנים מקופת החוב, ויישארו בחזקתו של החייב.
הקלה נוספת נוגעת למפוטרי הקורונה, אשר מצויים בעיצומו של הליך חדלות פירעון. אותם תושבים, העונים על הקריטריונים הללו, יוכלו להגיש בקשה לבית המשפט, באמצעותה יוכלו לקבל את כספי הפיצויים המגיעים להם מכוח הפיטורין.
הקלות נוספות שניתנו לנפגעי המשבר כוללות היתר להחזקת כרטיס חיוב מידי, או בשמו השני כרטיס דביט לבעלי חוב, וכן הפחתת שיעור החוב המשולם מדי חודש. הפחתת שיעור החוב ניתנת הן לשכירים והן לעצמאיים, ויכולה אף להגיע למצב של פטור זמני מתשלום, בכפוף להוכחת נזק משמעותי בתקופה זו.
מחיקת חובות ללא הליכי פשיטת רגל-
*לתשומת ליבך, המידע בעמוד זה אינו מהווה יעוץ מכל סוג או המלצה לנקיטת הליך או אי נקיטת הליך. כל המסתמך על המידע עושה זאת על אחריותו בלבד. נכונות המידע עלולה להשתנות מעת לעת.
התרעות פיקוד העורף