ביטוח חיים: כך חברות הביטוח מערימות קשיים בדרך לתגמולים

ביטוח חיים נועד להגן על המבוטח מפני סכנה של אובדן יכולת להתפרנס, ולפיכך התגמול הכספי למבוטח או למוטבים שבחר משולם עם הפיכתו של המבוטח לנכה עקב מחלה קשה או תאונה, עם מות המבוטח או עם הגעתו לגיל הקבוע בפוליסה. במצבים של אובדן כושר של עבודה עקב מחלה קשה או תאונה, המבוטח יקבל תגמולי ביטוח שיאפשרו לו המשך קיום בכבוד ואילו במקרה שבו המבוטח נפטר, המוטבים שנקבעו בפוליסה יקבלו תגמול חד פעמי מחברת הביטוח או קצבה חודשית והכל לפי תנאי הפוליסה.

סוג נוסף של פוליסת ביטוח היא פוליסת ריסק שבה התשלום החודשי שמעביר המבוטח נועד לבטחו מפני סיכון של מוות או מוות ונכות ללא כל מרכיב של חיסכון. פוליסה כזו אינה מבטיחה קבלת תגמולים לעת זקנה. סוג נוסף של פוליסה הוא פוליסה מעורבת, המהווה את המודל הנפוץ ביותר של ביטוח חיים אשר מספק מענה לסיכוני מוות, זקנה ונכות. פוליסה מסוג מעורב למעשה כוללת עירוב של שני סוגי הפוליסות הקודמות וזאת מאחר שיש בה רכיב של חיסכון ורכיב של ריסק. אם המבוטח רוכש פוליסה כזו במסגרת עבודתו היא תכונה "ביטוח מנהלים" ותיתן מענה לסיכונים של נכות, זקנה ומוות.

מעבר לפוליסות הללו, ישנם סוגי ביטוח נוספים שחברות הביטוח מציעות למבוטחים וביניהם ביטוח חיים למקרה של מוות בתאונה וביטוח חיים למשכנתא.

רכיב נוסף המשפיע משמעותית על גובה התשלום החודשי הוא מצבו הבריאותי של המבוטח בעת ההתקשרות בחוזה הביטוח עם המבטחת, כאשר מבוטח שסובל ממחלה כלשהי יהיה בסיכון גבוה יותר ולכן יידרש לשלם פרמיה חודשית גבוהה יותר. יתרה מזאת, ייבחן האם המבוטח מעשן ויינתן ביטוי גם למשקלו של המבוטח ולתחביביו בעת חישוב גובה הפרמיה, כך שככל שמשקלו גבוה יותר ותחביביו מסוכנים יותר יעלה בהתאם גם סכום הפרמיה החודשית שיידרש לשלם למבטחת.

כאשר חברת הביטוח דוחה תביעה שהגיש מבוטח או מוטבים, ההמלצה היא לפנות לעורך דין מנוסה ומקצועי שעוסק בתחום הביטוח. עורך הדין יסביר למבוטח או למוטביו את זכויותיהם לפי הפוליסה ויוכל לבדוק לעומק את טענות חברת הביטוח. אם יתברר שחברת הביטוח דחתה את התביעה ללא סיבה מוצדקת, עורך הדין יסייע למבוטח או למוטבים לממש את זכויותיהם מכוח הפוליסה על ידי פנייה ישירה לחברת הביטוח או על ידי הגשת תביעה לבית המשפט.

*לתשומת ליבך, המידע בעמוד זה אינו מהווה יעוץ מכל סוג או המלצה לנקיטת הליך או אי נקיטת הליך. כל המסתמך על המידע עושה זאת על אחריותו בלבד. נכונות המידע עלולה להשתנות מעת לעת.